המידע שחשוב לדעת על ריבית הפריים במשכנתא שלכם
אין היום אחד שלא יודע שריבית הפריים היא הריבית המשתלמת ביותר. כל כך הרבה דיברו על כך בכל פרסומת ועיתון. הסרת בנק ישראל שגרמה לכל כך הרבה שמחה בקרב ציבור בעלי המשכנתאות. אבל קצת שאלות בנושא, לא יזיקו לאף אחד. אז קדימה בואו נשאל אותם.
מה היא ריבית פריים? היכרות קצרה
ריבית זו מורכבת משני מרכיבים מאוד בסיסים. מרכיב ראשון זה הריבית אותה גובה בנק ישראל מהבנקים בישראל. מרכיב שני, זו ריבית עוגן הבנקים – הריבית אותה גובים הבנקים מהלקוחות שלהם, אזרחי ישראל. כמו כל מוצר אותו הסופר קונה ואז מוכר במחיר גבוה יותר. לכן, יש מושג של ריבית פריים מינוס חצי. כי אם הפקיד יגיד לכם שהוא נותן לכם ריבית של 1%, זה לא נכון. כי אם פתאום בנק ישראל יחליט להעלות את הריבית, גם ריבית עוגן הבנקים תתייקר וכך גם הריבית במשכנתא שלכם.
למה גרמה הסרת מגבלת הפריים?
למה עשו מהסרת מגבלת הפריים כל כך הרבה עסק? לפני שנענה נסביר את ההגבלה שהייתה עד לפני כשנה: ניתן היה לקחת משכנתא עם שליש פריים מקסימום במשכנתא, אבל אז, נכנס לתוקף שחרור מגבלת הפריים ולקוחות הורשו לשלב במשכנתא שלהם שני שליש פריים. מה זה אומר? שחלק גדול יותר מהכסף שאתם מלווים מהבנק יכול להילקח בריבית פריים. אבל למעשה הבנקים כלל לא הוזילו את המשכנתאות כי הם ייקרו מסלול אחרים על חשבון זה.
האם השינוי בריבית הפריים גרם לדברים טובים?
אז מה כן טוב בזה? אז בואו לא נסחף, למרות שיועצי המשכנתאות מאוכזבים מכך שהם לא יכולים להוזיל את המשכנתאות כמו שהם חלמו, סוף כל סוף הריביות כן ירדו באופן מסוים וההחזרים החודשיים הממוצעים כן ירדו מעט. וזה שווה את זה. אולי לא בשביל למחזר ולשלם עשרת אלפי שקלים, אבל כן בשביל המשכנתאות החדשות.
חוץ מזה בואו לא נשכח שעל מסלול של ריבית פריים אין עמלות פירעון מוקדם. זה שווה כל שקל. ביום בו תחליטו שתרצו למחזר את המשכנתא שלכם, לא תצטרכו לשלם על מסלול זה עמלות גבוהות ויקרות, אלא תוכלו לפרוע אותו ללא עלויות (פרט לעמלה תפעולית של 60 ש"ח).
בנוסף לכך, מי שיחליט לקחת הלוואת משכנתא לתקופה של כמה שנים, יוכל כן להרוויח משחרור מגבלת הפריים. לפני שאתם ננעלים על החלטה שאתם הולכים למחזר משכנתא, כדאי שתבצעו אצל יועץ משכנתאות מומחה, בדיקה לכדאיות מחזור. יש מצב שעלויותיו הגבוהות של המחזור שלכם, לא שוות את הרווחים שתפיקו מהמחזור.