באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא?
אם הייתה תשובה ברורה על השאלה הזו אזי זה היה טוב אבל אין תשובה ברורה. חשוב שתבינו שזה כמו לשאול איזה מסעדה הכי טעימה בארץ. כי אחד אוהב יותר חלבי, אחד אוהב יותר בשרי, אחד אוהב יותר אריסטוקרטי, אחד אוהב יותר פשוט. ובקיצור אין דבר כזה טוב מוחלט, יש דבר כזה טוב אינדיבידואלי.
הבחינה של הבנק כלפי הלווים היא על פי מספר פרמטרים. לכן, יכול להיות שבנק אחד יפריע לו שאין לכם החזר חודשי מספק ואילו לבנק אחר פחות יפריע לו ההחזר החודשי כי הנתונים האחרים שלכם מוצאים חן בעיניו. ובקיצור, צריך להגיש את התיק שלכם למספר בנקים כדי לראות מי הבנק שנותן לכם את מסלולי המשכנתא האטרקטיבים ביותר.
מי הם הבנקים למשכנתאות? מוזמנים לדעת את כל מה שאתם צריכים לדעת
בימינו יש בארץ 8 בנקים שהם נותני משכנתאות. חוץ מהם יש עוד גופים חוץ בנקאיים שנותנים הלוואות משכנתא כמו חברות ביטוח, אשראי ועוד. הבנקים למשכנתאות הם: בנק דיסקונט, בנק ירושלים, בנק הפועלים, הבינלאומי, בנק לאומי, מזרחי טפחות, בנק אגוד, בנק מרכנתיל. חוץ מהבנקים הגדולים הללו יש תתי בנקים. בנק יהב לדוגמא, שהוא בעצם נותן שירות של בנק מזרחי טפחות. בנק פאגי נותן את השירות של בנק הבינלאומי.
אילו הבדלים יש בין הבנקים בארץ?
נתחיל בזה שיש הבדלים. אב לחשוב שתבינו איך זה עובד. הכסף של כל אזרחי המדינה נמצא בבנקים, והכסף של הבנקים מופקד אצל בנק ישראל. כלומר, כל הנזילות של הבנקים היא בבנק ישראל. בנק ישראל מצדו, רוצה לראות כל בנק עם מאזן נתונים. ולצורך כך הוא מטיל מגבלות על הבנקים כדי לחסום אותם מלתת הלוואות מסוכנות שיסכנו גם את בנק ישראל.
האינטרס של הבנקים זה לתת הלוואות רבות ככל הניתן. כך הם יכולים בזמן קצר להרוויח יותר כסף. אבל בנק ישראל לא נותן אפשרות של ניצול מקסימלי של ההון שצבור אצל הבנקים. בקיצור… אין באמת הרבה הבדל בדרישות הבסיסיות של הבנקים. בתוך החוקים יש עוד הרבה אפשרויות לגוון בין הכללים של הבנקים.
האם יש בנק אחד בכל זאת שנותן את המסלולים הטובים ביותר?
התשובה היא לא. אין דבר כזה שכל הציבור יצביע על בנק אחד ויאמר בפה אחד כי הוא הבנק המוצלח ביותר. מה שכן יכול להיות זה שיועץ משכנתאות אחד יכול להגיד כי הוא הצליח להשיג שיתוף פעולה עם אחד הבנקים שנותנים לו שירותים זולים ביותר כדי שהוא יבחר דווקא אותם, אבל יכול מאוד להיות שיועץ משכנתאות אחר יאמר שדווקא בבנק זה הוא קיבל הצעות למשכנתאות גרועות ביותר.
תתי הבנקים נותנים שירותים מיוחדים
כפי שהזכרנו קודם ישנם תתי בנקים שעובדים תחת חברת האם שלהם. בנקים אלה עושים הטבות למגזרים מסוימים.
בנק פאגי- עובד עם הציבור החרדי.
בנק מסד- בא לקראת עובדי הוראה.
בנק יהב- נותן משכנתאות לעובדי מדינה.
אוצר החייל- נותן משכנתאות לאנשי ביטחון ולחיילים שעובדים על בסיס קבוע בצבא.
חשוב שתבינו כי אם קיבלתם סירוב משכנתא אחד מהבנקים הקטנים, לא תוכלו לנסות להגיש בקשה לאישור עקרוני בבנק האם שלהם. למרות ששמות הבנקים שונים עדיין המערכות שלהם זהות.
תושבי באר שבע בואו לקחת משכנתא
אנו במפתח למשכנתאות באר שבע מונים את המומחים בתחום ייעוץ משכנתאות והבנקים. בואו לראות איך זה נראה כשמומחיות ואנושיות נפגשים יחד. אצלינו תבינו יותר טוב מטוב. כי אצלינו זה אפשרי.